50 tys. dofinansowania na budowę domu. W 2013 roku został wprowadzony przez Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej (NFOŚiGW) program wsparcia dla osób chcących posiadać swój dom lub mieskszkanie. Program ten działa równolegle do programu Mieszkanie dla Młodych.Z tego artykułu dowiesz się: Kredyt dla młodych małżeństwJednym z głównych marzeń młodych małżeństw jest posiadanie własnego mieszkania. Nieruchomości są jednak bardzo drogie i tylko nieliczne osoby stać na zakup mieszkania za gotówkę. Dlatego większość młodych małżeństw decyduje się na kredyt hipoteczny, który jest szybkim i wygodnym sposobem finansowania. Oczywiście, żeby otrzymać kredyt hipoteczny dla młodych małżeństw, należy spełnić określone warunki. Kiedy je spełnisz i dostarczysz do banku odpowiednie dokumenty, to bank może Ci przyznać finansowanie nawet do 90% wartości nieruchomości. Podpowiemy, jakie dokumenty są niezbędne, żeby otrzymać taki kredyt, a także jakie wymagania wobec przyszłego kredytobiorcy ma bank. Warto wiedzieć, że kredyt hipoteczny dla młodych małżeństw był kiedyś dostępny tylko dla nielicznych. Dzisiaj o taki kredyt może się starać w zasadzie każde małżeństwo. Jest to dobre rozwiązanie, gdy oszczędności nie wystarczą na zakup mieszkania. Zapoznaj się z warunkami udzielenie kredytu hipotecznego, zanim złożysz wniosek o kredyt hipoteczny. Młode małżeństwo a szanse na kredyt hipoteczny i gotówkowyZacznijmy od kredytu gotówkowego. Kiedy starasz się o kredyt gotówkowy, to bank oczywiście sprawdzi Twoją zdolność kredytową i historię kredytową. Weryfikacja Twojej sytuacji finansowej, ekonomicznej i osobistej nie będzie jednak tak szczegółowa i długa, jak w przypadku kredytu hipotecznego. W przypadku kredytu hipotecznego bank dokładnie sprawdzi wysokość i częstotliwość osiąganych przez Ciebie dochodów. Na tej podstawie bank podejmie decyzję, czy przyznać kredyt i na jaką kwotę. Dochody, które wpływają na Twoje i konto Twojego małżonka, powinny w całości pokryć nie tylko Twoje wydatki, ale również całą ratę kredytu. Najłatwiej będzie tym małżeństwom, które dobrze zarabiają i mogą godnie żyć, a nawet co miesiąc odkładać określoną sumę. Kredyt dla młodych małżeństwa to duże wyzwanie. Bank zwraca uwagę na każdy szczegół, a bardzo duże znaczenie oprócz dochodów ma ich źródło oraz forma zatrudnienia. Wysoki dochód? Jeśli Wasze zarobki są wysokie, to bez problemu będziecie spłacać comiesięczną ratę. Bank jednak weźmie pod uwagę źródło tych dochodów. Najlepiej oceniana jest umowa o pracę na czas nieokreślony. Takie źródło dochodu to gwarancja stabilności zatrudnienia. Umowa o pracę zmniejsza również ryzyko nagłej utraty dochodów przez kredytobiorcę. Natomiast o wiele trudniej jest trzymać kredyt gotówkowy lub kredyt hipoteczny dla młodych małżeństwa, kiedy pracuje się na podstawie umowy o prace na czas określony (przeczytaj: umowa na czas określony, a kredyt hipoteczny) lub prowadzi działalność gospodarczą. Oczywiście sprawa nie jest beznadziejna, a wszystko zależy od wysokości wpływów z pracy oraz ciągłości zatrudnienia. Sprawdziliśmy, na jaki kredyt gotówkowy może liczyć małżeństwo, które ma zarobki na poziomie średniej krajowej. W takiej sytuacji kwota kredytu może sięgnąć nawet 550 000 zł. Jest to bardzo dużo. Dla porównania singiel z takimi zarobkami może liczyć na około 250 000 zł. Skąd taka różnica? W przypadku małżeństw dochód zostaje zsumowany. Małżeństwa są bez wątpienia w lepszej sytuacji niż osoby, które żyją samotnie. Porównanie ofert kredytu hipotecznego w najpopularniejszych bankach Ranking kredytów hipotecznych Przykład reprezentatywny Przedstawiona symulacja została przygotowana na podstawie aktualnych danych banków oraz informacji podanych przez Klienta. nie ponosi odpowiedzialności za błędy obliczeniowe, zmiany w danych banków, o których nie zostało powiadomione, oraz błędy spowodowane podaniem przez Klienta nieprawdziwych informacji. Oferty kredytów przygotowane przez banki mogą różnić się od przedstawionych poniżej wyników. Symulacja ma charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowi oferty w rozumieniu przepisów Kodeksu Cywilnego. Potrzebujesz innej oferty? - wprowadź parametry kredytu Jak nowożeńcy mogą zwiększyć swoje szanse na kredyt?Kiedy starasz się o konkretną kwotę kredytu, to Twoja zdolność kredytowa musi być na odpowiednim poziomie. Kiedy jest za niska, to spotkasz się z odmową ze strony banku. Co można zrobić, żeby podnieś swoją zdolność kredytową? Przede wszystkim zrób listę wszystkich elementów, które wpływają na ocenę Twojej zdolności kredytowej. Spróbuj nad nimi popracować i poprawić te z nich, które mogą wpłynąć na decyzję banku o przyznaniu lub odmowie kredytu. Podpowiadamy kilka sposobów na podniesienie zdolności kredytowej: Zadbanie o dobrą historię kredytową. Pokaż, że jesteś wiarygodnym kredytobiorcą. Uporządkuj domowe finanse, zmniejsz koszty tam, gdzie to jest możliwe. Zadbaj o wysoki wkład własny. Zaproś do kredytu współkredytobiorców. Mogą to być Twoi rodzice. Wybierz dłuższy okresu kredytowania, który zapewni niższą ratę. Wybierz raty równe zamiast malejących. Kiedy popracujecie wspólnie ze współmałżonkiem nad tymi elementami, to Wasze szanse na kredyt zdecydowanie wzrosną. Przeczytaj: Wniosek o kredyt hipoteczny 2022 - do ilu banków złożyć? Kredyt dla młodych małżeństw - warunki uzyskania zobowiązaniaNasi eksperci kredytowi doskonale wiedzą, że warunki umowy kredytowej warto, a nawet trzeba negocjować. Możesz starać się o obniżenie marży lub prowizji. Banki często przystają na takie propozycje, zwłaszcza gdy w Tabeli Opłat i Prowizji mają opłaty za wcześniejszą spłatę części lub całości zobowiązania. Kto może liczyć na niższe opłaty? Przede wszystkim małżeństwa z dobra historią kredytową i wysokimi dochodami. Bardzo dużą rolę odgrywa terminowa spłata zobowiązań kredytowych oraz wysokość i stabilność wpływów na konto. Negocjacje to jedno, a wybór banku z najlepszą ofertą to drugie. Zanim zdecydujecie się na konkretny bank, przeanalizujcie, który z nich oferuje najtańsze kredyty. Możesz to zrobić, korzystając z porównywarki finansowej, którą znajdziesz tutaj kalkulatory kredytowe. Zwróćcie uwagę nie tylko na oprocentowanie, ale również na inne opłaty, które wpływają na koszt kredytu. Samo oprocentowanie nie odpowie Wam na pytanie, czy kredyt jest tani i atrakcyjny. Niskie oprocentowanie może wprowadzać w błąd, bo bank może np. pobierać bardzo wysoką prowizję za udzielenie kredytu hipotecznego. Sprawdź również koszt ubezpieczeń i to, które z nich są obowiązkowe. Przygotowaliśmy dla Was tabelkę z aktualnymi ofertami banków, dla kredytu: 300 000 zł, 25 lat spłaty. Bank Oprocentowanie RRSO Prowizja Rata Kwota do spłaty PKO BP 2,17% 2,14% 0% 1 290,25 zł 387 076,08 zł Bank Millennium 2,21% 2,23% 0% 1 302,46 zł 390 738,00 zł ING Bank Śląski 2,24% 2,44% 1,99% 1 332,91 zł 399 873,00 zł Alior Bank 2,26% 2,46% 2% 1 336,08 zł 400 824,00 zł Bank Pekao 2,31% 2,51% 1,99% 1 343,54 zł 403 062,00 zł mBank 2,66% 2,69% 0% 1 370,15 zł 411 045,00 zł Santander Bank Polska 2,60% 2,81% 2% 1 388,23 zł 416 469,00 zł Najlepszą obecnie ofertę kredytu hipotecznego na rynku ma bank PKO BP. Według nas jest to oczywiste, że bank, którego akcjonariuszem w dużej części jest Skarb Państwa, powinien wspierać dążenia Polaków do posiadania własnego mieszkania. W przypadku oferty PKO BP nie tylko oprocentowanie nominalne jest najniższe, ale również rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO). RRSO to główny element, na który należy zwrócić uwagę, gdy chce się znaleźć najtańszy kredyt hipoteczny. Przeczytaj również: Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego w 2022 roku - ekspert wyjaśnia! Jakie dokumenty są potrzebne przy staraniu się o kredyt?Kredyt dla młodych małżeństw wymaga przygotowania i dostarczenia do banku wniosku i załączników do wniosku. Dwa podstawowe dokumenty, które będą Ci potrzebne zarówno przy kredycie hipotecznym jak i gotówkowym to: Prawidłowo wypełniony wniosek o kredyt, Dokumenty ze zdjęciem potwierdzające Waszą tożsamość. Podstawą do uzyskania kredytu jest bardzo dobra zdolność kredytowa. Instytucje finansowe weryfikują ją na podstawie: wysokości dochodów, źródła dochodu i sposobu zatrudnienia, miesięcznych kosztów utrzymania, liczby członków gospodarstwa domowego, aktualnych zobowiązań kredytowych, historii kredytowej, wieku kredytobiorcy. Przyjmujemy dla przykładu, że zarówno Ty, jak i Twój współmałżonek jesteście zatrudnieni na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony. W tym przypadku musicie dostarczyć do banku następujące dokumenty: oświadczenie o dochodach (na rachunek musi wpływać wynagrodzenie od tego samego pracodawcy od co najmniej 3 miesięcy lub 6 miesięcy w zależności od banku), zaświadczenie od pracodawcy o źródle i wysokości miesięcznego wynagrodzenia, zaświadczenie ZUS o wysokości świadczenia w przypadku osób pobierających zasiłek macierzyński, rodzicielski czy chorobowy, aktualna umowa o pracę oraz świadectwo pracy od poprzedniego pracodawcy, jeśli miejsce pracy zostało zmienione w ciągu ostatnich 3 miesięcy. O kredyt staracie się we dwoje, także zarówno Ty jak i Twój partner lub partnerka będziecie zobowiązani do przedłożenia takiego samego kompletu dokumentów. Natomiast gdy obydwoje lub jedno z Was prowadzicie działalność gospodarczą, pracujecie na umowę zlecenie lub o dzieło, to wtedy bank będzie wymagał innego kompletu dokumentów. O tę kwestię dopytajcie w banku, w którym staracie się o kredyt, zanim jeszcze złożycie wniosek. Przeczytaj: Działalność gospodarcza a kredyt hipoteczny Przy kredycie hipotecznym należy również dostarczyć dokumenty dotyczące nieruchomości, którą zamierzacie kupić. Ze środków z kredytu hipotecznego możecie sfinansować: zakup domu lub mieszkania z rynku pierwotnego bądź rynku wtórnego, budowę domu, remont domu lub mieszkania, zakup działki budowlanej. Dokumenty, które musisz dostarczyć do banku, zależą od celu kredytu hipotecznego. W wybranym banku poproście o listę dokumentów, które są niezbędne dla konkretnego celu finansowania. Dzięki temu unikniecie odrzucenia wniosku przez bank. Minimum formalności Pomagamy w załatwieniu formalności związanych z kredytem, dzięki czemu oszczędzasz czas i energię, którą możesz poświęcić na codzienne przyjemności. Skontaktuj się z ekspertem Jak sfinansować wykończenie lub remont nieruchomości?Kredyt hipoteczny jest kredytem celowym. Oznacza to, że środki z kredytu hipotecznego mogą być przeznaczone tylko na cel, który został określony w umowie. Może to być zakup mieszkania bądź domu, ale również remont nieruchomości lub jej wykończenie. Od razu warto wspomnieć, że kredyt hipoteczny dla młodych małżeństw obejmuje wykończenie stałych elementów nieruchomości. Mogą to przykładowo być podłogi i ściany. Warto pamiętać, że kredyt na zakup mieszkania dla młodych małżeństw obejmuje wyłącznie wykończenie stałych elementów nieruchomości, takich jak podłogi i ściany, ale również meble wykonywane na wymiar do zabudowy. Niezależnie od tego, jaki jest cel Twojego kredytu hipotecznego, będziesz musiał przygotować kosztorys prac. Na podstawie kosztorysu rzeczoznawca majątkowy oceni, o ile wzrośnie wartość nabywanej przez Was nieruchomości. Kredyt hipoteczny na remont domu dla młodych małżeństw jest zdecydowanie mniej popularnym produktem niż kredyt gotówkowy. Dużą zaletą kredytu gotówkowego jest to, że łatwiej go otrzymać, a formalności są prostsze i szybsze. Bardzo ciekawą opcją jest również pożyczka dla młodych małżeństw, jeśli myślicie tylko o remoncie, a kredyt bankowy nie jest z jakichś powodów dla Was dostępny. Kredyt hipoteczny jest na pewno tańszy, ale procedura jest trudna i zabiera dużo czasu. Warto przemyśleć, który produkt finansowy będzie dla Was najodpowiedniejszy. Dowiedz się więcej: Kredyt na remont – bezpłatna pomoc ekspertów! Kredyt małżeński na mieszkanie - czy jest łatwy do uzyskania?Największym problemem dla młodych małżeństw, które starają się o kredyt hipoteczny jest obowiązkowy wkład własny. Przypomnijmy, że banki wymagają, żeby wkład własny wynosił od 10% do 20% wartości nieruchomości. Przykładowo, gdy wartość nieruchomości wynosi 400 000 zł, to wkład własny powinien wynieść 40 000 zł do 80 000 zł. Wiele osób ma problem ze zdobyciem takiej sumy. Jednak bez wkładu własnego nie ma szans na kredyt hipoteczny. Wniosek o kredyt hipoteczny zostanie odrzucony, gdy nie zagwarantujecie wkładu własnego. Stanie się tak, nawet jeśli macie odpowiednio wysoką zdolność kredytową. Obecnie rekomendacje KNF dla banków są jasne. Bez wkładu własnego nie można udzielić kredytu hipotecznego, co na pewno w pewien sposób chroni system bankowy i minimalizuje ryzyko. Wkład własny powinien wynosić 20% i może być zmniejszony do 10% pod warunkiem, że zgodzisz się płacić za ubezpieczenie od niskiego wkładu własnego. Przeczytaj: Minimalny wkład własny 2022 – ważne zmiany! Ulga podatkowa na zakup mieszkania dla młodych – co to za projekt?Pojawiło się jednak światełko w tunelu dla młodych małżeństw, a nawet kilka światełek. Pierwsze z nich to nowe ulgi mieszkaniowe, nad którymi pracuje Ministerstwo Rozwoju. Nowy pomysł Ministerstwa zakłada, że z ulgi będą mogły skorzystać osoby, które kupują pierwsze mieszkanie lub dom i nie mają więcej niż 35 lat. W przypadku par liczy się wiek młodszego kredytobiorcy. Jakie informacje jeszcze możemy znaleźć do uzasadnienia do projektu? Wysokość nowej ulgi podatkowej będzie zależeć od kilku warunków. Dobry przykład to liczba dzieci. Im więcej dzieci w rodzinie, tym większa ulga będzie przysługiwać małżonkom. Nowa ulga pozwalałaby odliczyć następujące kwoty od dochodu: małżeństwo bezdzietne – 9 194 zł, małżeństwo z jednym dzieckiem – 10 343,25 zł, małżeństwo z dwójką dzieci – 11 492,50 zł, małżeństwo z trójką dzieci – 12 641,75 zł. Na razie ustawa jest na etapie projektu, a jeśli wejdzie w życie to nie wcześniej niż III kwartale 2021 r., co może oznaczać, że program zacznie działać dopiero na początku 2022 r. Rządowe dofinansowanie mieszkań w ramach Nowego ŁaduWiele par marzy o własnym mieszkaniu, ale niestety nie wszyscy spełniają warunki, które pozwalają na zaciągnięcie kredytu hipotecznego. Choć kredyt hipoteczny dla młodych małżeństw jest dostępny w większości polskich banków, w praktyce wiele par nie spełnia warunków, by go zaciągnąć. Główny problem to wkład własny oraz odpowiednia zdolność kredytowa. Państwo wyszło naprzeciw młodym małżeństwom i zaproponowało pewne rozwiązania, które są częścią programu Nowy Polski Ład. Co to jest Polski Ład? Jest to obszerny program rozwojowy zaproponowany przez partię rządzącą w maju tego roku. Sam program obejmuje wiele grup społecznych i dotyka wielu dziedzin życia społecznego i gospodarczego. Bardzo ważną część Nowego Ładu stanowią programy mieszkaniowe, które mają wspierać Polaków na drodze do własnego mieszkania. Najwięcej skorzystają ludzie młodzi oraz rodziny wielodzietne. Jednym z rozwiązań jest kredyt hipoteczny na mieszkanie bez wkładu własnego. Zebraliśmy informacje dotyczące najważniejszych założeń Polskiego Ładu w kwestii wsparcia zakupu mieszkania przez państwo: Mieszkanie dla młodych bez wkładu własnego – jest to rozwiązanie dla młodych małżeństw, które nie mają środków na wkład własny. Ustawa ma wejść w życie w 2021 roku. Kto będzie mógł skorzystać z programu? Osoby od 20 do 40 roku życia, które chcą kupić pierwsze mieszkanie. Jest to tez dobre rozwiązanie dla młodych małżeństw, które nie mają oszczędności na wkład własny. Wkład własny będzie gwarantowany przez BGK do kwoty 100 000 zł i do wysokości 40% wartości nieruchomości. Dofinansowanie spłaty kredytu – jest to kolejne rozwiązanie, które pojawiło się w programie rządu. Państwo będzie zapewniać dofinansowanie dla młodych małżeństw do spłaty kredytu hipotecznego. Dofinansowanie ma być dostępne dla rodzin, którym po wprowadzeniu programu urodzą się dzieci. Za drugie dziecko rząd planuje dopłacić 20 tys. zł, za trzecie 60 tys. zł, a za każde kolejne po 20 tys. zł. Program obejmie maksymalnie 6 dzieci. Jest szansa, że ustawa będzie przygotowana jeszcze w tym roku. Bon mieszkaniowy – w tym przypadku oprócz bonów rodzinnych pojawią się bony społeczne, które będą miały formę bezzwrotnej dopłaty. Dopłata będzie przyznana do zakupu mieszkania lub domu, wniesienia partycypacji do TBS lub SIM, czy też wkładu do spółdzielni mieszkaniowej. Z bonów społecznych będą mogły skorzystać także osoby bezdzietne, ale już w przypadku bonów rodzinnych będą mogły skorzystać wyłącznie rodziny wielodzietne, które wychowują co najmniej trójkę dzieci. Maksymalna kwota dotacji w przypadku bonów społecznych wyniesie 40 000 zł a w przypadku młodych małżeństw 145 000 zł. Wysokość dotacji będzie uzależniona od liczby osób w gospodarstwie domowym. Młode małżeństwa w niedalekiej przyszłości będą mogły skorzystać z wielu form wsparcia. Na razie znany jest wstępny zarys programu. Szczegóły poznamy po uchwaleniu stosownych ustaw. Dowiedz się więcej o programie: Kredyt hipoteczny Polski Ład - mieszkanie bez wkładu własnego Kredyt dla młodych małżeństw na budowę domu – sposób rozliczeniaZasady spłaty kredytu hipotecznego przy budowie domu są trochę inne niż w przypadku spłaty kredytu na mieszkanie. Kiedy zdecydujecie się na kredyt hipoteczny na budowę domu, to na samym początku będziecie spłacać tylko odsetki od kredytu. Dopiero po zakończeniu budowy zaczniecie spłacać również kapitał. Jest to karencja w spłacie kredytu hipotecznego, a długość karencji ma bezpośredni wpływ na wysokość rat kapitałowo – odsetkowych, które zaczniecie spłacać, gdy dom będzie wybudowany i gotowy do zamieszkania. Im dłuższa karencja, tym wyższa rata odsetkowo – kapitałowa. Przykład: jesteście młodym małżeństwem, które zdecydowało się na kredyt hipoteczny na budowę domu na 25 lat. Inwestycja była realizowana przez trzy lata. W tym czasie płaciliście tylko odsetki od pożyczonego kapitału. Po zakończeniu budowy będziecie spłacać przez 22 lata. Rata będzie wyższa niż gdybyście płacili całą ratę od początku. Natomiast w przypadku kredytu na mieszkanie na 25 lat rata kredytu hipotecznego będzie niższa, ponieważ będziecie ją spłacać od początku. Dlatego warto przemyśleć, czy lepiej kupić mieszkanie, czy wolicie jednak wybudować dom i płacić wyższa ratę. Budujesz dom? Skorzystaj z pomocy: Kredyt hipoteczny na budowę domu – bezpłatna pomoc ekspertów! Dofinansowania budowy domów 2022 – na co mogą liczyć młode małżeństwa?Nie ma co ukrywać, że mamy duży problem z zanieczyszczeniem powietrza. Dlatego młode małżeństwa mogą skorzystać z dotacji na budowę lub modernizację domu. Dotacja jest przyznawana tym beneficjentom, którzy zdecydują się wykorzystać nowoczesne źródła ciepła, poprawiające parametry jakościowe powietrza. Niestety Polska jest jednym z krajów, który od wielu lat mierzy się z problemem zanieczyszczenia powietrza. Przyczyniają się do tego spaliny pochodzące z kominów w domach jednorodzinnych. Państwo stoi przed dużym wyzwaniem, jakim jest walka o czyste powietrze i zwiększenie świadomości obywateli. Dlatego w życie wszedł program „„Czyste powietrze”, który umożliwia pozyskanie dofinansowania na budowę domu lub jego termomodernizację. Program „Czyste powietrze” ma dwie formy. Jedna z nich to bezzwrotna dotacja a druga to pożyczka na preferencyjnych warunkach. Dotacja może wynieść nie więcej niż 53 000 zł. Kwota ta może pokryć od 15% do 90% poniesionych kosztów. Natomiast pożyczka może być przeznaczona na pokrycie pozostałych wydatków. Dzięki temu programowi część osób nie będzie miało potrzeby korzystać z kredytu hipotecznego na remont. 0 zł - nasze usługi są bezpłatne Podwójna korzyść - po pierwsze otrzymujesz fachową i profesjonalną pomoc, a po drugie jest ona udzielana bezpłatnie. Skontaktuj się z ekspertem Spłata kredytu w ratach – równych czy malejących?Rodzaj rat to kolejna kwestia, nad którą należy się zastanowić. Za Wami pierwszy krok, czyli znalezienie wymarzonego mieszkania. Potem czas na krok drugi, czyli wybór formy finansowania i odpowiedniej oferty kredytu hipotecznego. Kiedy już podejmiecie najważniejsze decyzje, czas na rozstrzygnięcie kolejnych kwestii, które również są ważne. Dotyczy to wyboru rat równych lub rat malejących. Jeden i drugi rodzaj rat składa się z części kapitałowej i odsetkowej. Część kapitałowa to kwota, którą pożyczyłeś od banku. Część odsetkowa to wynagrodzenie banku z tytułu udzielonego kredytu hipotecznego. Jaka jest różnica między ratami równymi a ratami malejącymi? Na samym początku raty równe są niższe od rat malejących. Przy ratach równych, co miesiąc spłacasz tę samą ratę. Zmienia się natomiast stosunek części odsetkowej do kapitałowej. Przez początkowy okres spłaty odsetki stanowią większą część raty, potem sytuacja ulega zmianie i spłacamy więcej kapitału. Przy kredycie dla młodych małżeństw część kapitałowa jest taka sama przez cały okres spłaty, zmianie ulega część odsetkowa, która maleje z czasem. Odsetki są naliczane od kapitału, pomniejszanego co miesiąc o kolejną spłatę. Z każdym miesiącem odsetki będą coraz niższe. Przy ratach malejących koszt całkowity kredytu hipotecznego jest niższy, ale za to raty są na początku bardzo wysokie. Jest to powód, dla którego więcej osób decyduje się na raty równe, ponieważ nie są w stanie spłacać aż tak wysokich rat. Zobrazujemy to na prostym przykładzie. Zobacz, jak kształtują się koszty i harmonogram spłaty dla obu rodzajów rat dla 300 000 zł na 25 lat, przy oprocentowaniu 3%. Harmonogram spłaty kredytu Numer raty Raty stałe Raty malejące 1. 1 298,02 zł 1 545,00 zł 2. 1 298,02 zł 1 543,18 zł 3. 1 298,02 zł 1 541,37 zł ... ... ... 298 1 298,02 zł 1 005,45 zł 299 1 298,02 zł 1 003,63 zł 300 1 298,02 zł 1 001,82 zł SUMA 389 404,90 zł 382 022,50 zł Jak zapewne się zdążyliście się zorientować, dzięki ratom malejącym można sporo zaoszczędzić. Koszty kredytu są niższe przy ratach malejących. Biorąc pod uwagę tabelkę, to przy przyjętych parametrach kredytu można zaoszczędzić aż 13 915,18 zł przez cały okres spłaty kredytu hipotecznego. Zaoszczędzone pieniądze można przeznaczyć np. na remont mieszkania. Kredyt hipoteczny dla młodych małżeństw może mieć różne parametry w zależności od indywidualnej oceny klienta przez bank. Duży wpływ ma zdolność kredytowa wnioskodawców i wysokość wkładu własnego. Jak znaleźć najtańszy kredyt hipoteczny dla młodych małżeństw? Możesz skontaktować się z ekspertem kredytowym z który pomoże Ci w poszukiwaniach najlepszej oferty. Możecie też poszukać kredytu hipotecznego na własną rękę, korzystając z porównywarek kredytów hipotecznych, rankingów i kalkulatorów kredytowych. Są to proste w obsłudze narzędzia, które znajdziesz na naszej stronie internetowej Pamiętaj, że podane wyniki dotyczące oferty kredytowej będą orientacyjne. Ostateczną ofertę przedstawi Ci bank, po przeanalizowaniu Waszej sytuacji finansowej i zawodowej. Ekspert kredytowy - porozmawiajmy Potrzebujesz pomocy w uzyskaniu kredytu hipotecznego? Bezpłatnie przeprowadzimy Cię przez cały proces. Skontaktuj się z nami! Ocena artykułu: 4,8 (955 ocen) Oceń ten artykuł: Przeczytaj także I w tym przypadku kredytobiorcy mogą liczyć na spore oszczędności, jeśli zdecydują się na preferencyjny kredyt dla młodych 2023 – kalkulator rat wyliczył je na poziomie około 1 tys. zł w porównaniu do kredytu z ratami równymi. Kredyt 2% dla rodziny 2+2 na budowę domu - obliczamy ratę
Bon mieszkaniowy i rządowy program poręczeniowo-gwarancyjny dla spłaty kredytów hipotecznych to nowe formy pomocy w zakupie lub najmie mieszkania – zarówno dla małżeństw, jak i singli. W Ministerstwie Rozwoju, Pracy i Technologii trwają prace nad mechanizmami służącymi zaspokajaniu potrzeb mieszkaniowych Polaków. Instrumenty te są częścią Polskiego Ładu, ogłoszonego dziś przez premiera Mateusza Morawieckiego i wicepremiera Jarosława Gowina. Instrumenty, nad którymi pracujemy, będą dostosowane do rożnych sytuacji życiowych – możliwości finansowych oraz wielkości gospodarstw domowych. Chcemy wspierać Polaków w zaspokajaniu potrzeb mieszkaniowych. To zadanie należy do naszych priorytetów. W Polsce wciąż jest wiele osób, których nie stać na zakup własnego mieszkania, a rolą rządu jest im w tym pomóc – mówił wicepremier, minister rozwoju, pracy i technologii Jarosław Gowin. Ministerstwo Rozwoju, Pracy i Technologii przygotowało wiele konkretnych rozwiązań oznaczających realne wsparcie dla każdego z Polaków. Jedną z propozycji jest bon mieszkaniowy. Czym jest i jak zadziała w praktyce? Za przykład weźmy rodzinę z trojgiem dzieci, która marzy o kupnie własnego mieszkania lub domu. W ramach bonu mieszkaniowego rodzina ta otrzyma dopłatę w wysokości 100 tys. złotych. Ale bon to wsparcie nie tylko dla dużych rodzin – to pomoc dla wszystkich Polaków. Także rodziny z mniejszą liczbą dzieci i single będą mogli otrzymać dofinansowanie – podkreślił wicepremier Jarosław Gowin. Dwa rodzaje bonu mieszkaniowego Bon mieszkaniowy to nowy mechanizm finansowego wsparcia osób w zaspokajaniu ich potrzeb mieszkaniowych poprzez najem albo nabycie własnego mieszkania/domu jednorodzinnego lub wybudowanie domu jednorodzinnego. Bon mieszkaniowy przyznawany będzie w wysokości uzależnionej od liczby członków gospodarstwa domowego, ze szczególnym uwzględnieniem liczby dzieci oraz osób z niepełnosprawnością. MRPiT przewiduje dwa warianty bonu mieszkaniowego: społeczny i rodzinny. Społeczny bon mieszkaniowy będzie przeznaczony dla osób nieposiadających własnego mieszkania, których dochody ograniczają możliwość uzyskania kredytu. Realizowany będzie w Społecznej Inicjatywie Mieszkaniowej (partycypacja w TBS/SIM) albo spółdzielni mieszkaniowej (wkład mieszkaniowy w SM), od których wynajmowane/nabywane będzie mieszkanie. Jednoosobowe gospodarstwa domowe otrzymałyby pomoc w wysokości 5 tysięcy złotych, małżeństwo bez dzieci – 10 tys. zł, małżeństwo z jednym dzieckiem – 25 tys. zł, z dwojgiem – 40 tys. zł. Rodzinny bon mieszkaniowy przyznawany będzie gospodarstwu domowemu, w skład którego wchodzi co najmniej 3 dzieci lub osób z niepełnosprawnością. Ten rodzaj bonu będzie mógł zostać przeznaczony na partycypację w SIM/TBS, wkład mieszkaniowy w SM, a także na nabycie mieszkania/domu jednorodzinnego lub budowę domu jednorodzinnego. Jeżeli rodzina przed przyznaniem bonu nie posiadała własnego mieszkania lub domu jednorodzinnego, albo jeżeli powierzchnia tego domu lub lokalu nie przekraczała 65 m2, wysokość rodzinnego bonu mieszkaniowego dla rodziny z trojgiem dzieci wyniesie 100 tys. zł. Kwota ta będzie dodatkowo podwyższana o 15 tys. zł za każde kolejne dziecko. Rodzinny bon mieszkaniowy przysługiwać będzie również, gdy członkowie rodziny posiadali wcześniej mieszkanie większe niż 65 m2 . Kwota bonu dla rodziny z trojgiem dzieci wyniesie wówczas 55 tys. zł i również będzie podwyższana o 15 tys. zł za każde kolejne dziecko. Sposób realizacji bonu mieszkaniowego Bon mieszkaniowy będzie przyznawany na wniosek, decyzją terenowej jednostki organizacyjnej Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. Bon będzie można zrealizować od dnia 1 stycznia do dnia 31 grudnia roku następującego po roku jego przyznania, z możliwością przedłużenia – za opłatą – jego ważności o kolejny rok. Środki będą przekazywane przez banki pośredniczące – w zależności od rodzaju bonu – na rachunek właściwego podmiotu (tj. TBS/SIM, SM, dewelopera etc.). Rządowy program poręczeniowo-gwarancyjny dla spłaty kredytów hipotecznych Ministerstwo Rozwoju, Pracy i Technologii pracuje także nad programem przeznaczonym dla osób posiadających zdolność kredytową, ale niedysponujących oszczędnościami na pokrycie wymaganego przez banki wkładu własnego. Wstępne założenia przewidują, że gwarancja udzielana będzie do wysokości 40% wartości mieszkania, w przypadku gdy mamy do czynienia z zakupem mieszkania bez wkładu własnego, zarówno na rynku pierwotnym jak i wtórnym. Efektem takiego rozwiązania ma być zniesienie lub znaczne ograniczenie nakładanego na kredytobiorców obowiązku wniesienia wkładu własnego.
Budowa własnego domu to marzenie wielu osób. Jednocześnie, co oczywiste, wiąże się również z dużymi kosztami. Rozwiązaniem tego problem może stać się kredyt na budowę domu.
Mieszkanie dla młodych - kredyty z dopłatą Państwa na zakup nieruchomościW dniu r. Prezydent RP Bronisław Komorowski złożył podpis pod ustawą określającą zasady funkcjonowania programu Mieszkanie Dla kogo Kredyty z dopłataPomoc Państwa w zakresie dopłat będzie obejmowała rodziny oraz singli do 35 roku życia, nie posiadających żadnego prawa własności do nieruchomości. By móc skorzystać z dopłaty należy spełnić szereg wymogów między innymi zakup nieruchomości musi być kredytowany, okres kredytowanie nie może być krótszy niż 15 lat a wkład własny musi być niższy niż 50% wartości nabywanej nieruchomości. Program obejmuje zakup wyłącznie pierwszego lokalu mieszkalnego na rynku pierwotnym (od dewelopera). Dopłaty będą wypłacane dla mieszkań o powierzchni do 75 metrów kwadratowych, domu bądź na jego budowę do powierzchni 100 metrów kwadratowych. Wysokość dopłatRodziny bezdzietne oraz osoby samotne będą mogły liczyć na dopłaty w wysokości 10% wartości nieruchomości (liczone od wartości odtworzeniowej lokalu). Jeżeli rodzina posiada jedno dziecko wówczas dopłata osiągnie poziom 15% wartości prawa do nieruchomości. Jeżeli w przeciągu 5 lat od dokonania zakupu nieruchomości w rodzinie pojawi się trzecie bądź kolejne dziecko wówczas wsparcie finansowe wzrasta o kolejne 5 %.Kiedy program zacznie obowiązywać?Start programu jest szacowany na styczeń 2014 roku. W założeniach program trwać ma pięć lat czyli do końca 2018 roku. Według szacunków z programu skorzysta 115 000 rodzin i singli. Na chwilę obecną nie znamy jeszcze kompletu banków, które w swojej ofercie będą oferowały specjalne kredyty hipoteczne. Wstępne zainteresowanie wyraziło 10 banków. Ostateczna lista będzie znana na koniec bieżącego roku. Eksperci szacują, że ofertę kredytów z dopłatami będzie posiadało 12 banków co jest doskonałą informacją dla dopłatPrzewidziane są trzy poziomy limitów cen dla lokali mieszkalnych, które mogą być zakupione na preferencyjnych warunkach tzn. z dopłatą Państwa. Najwyższy wskaźnik obejmuje miasto będące stolicą województwa. Zgodnie z założeniami dla miasta Szczecin będzie to 3800 zł. brutto / metr kwadratowy. Drugi limit będzie dotyczył gmin ościennych z największymi miastami. Najniższy wskaźnik będzie obejmował teren województwa. Zachodniopomorskiego będzie posiadało limit w wysokości 3615 zł. / metr kwadratowy. Szukaj ofert oznaczonych ikoną i kup nieruchomość z dopłatą:
500 tys. złotych dla jednoosobowego gospodarstwa domowego; 600 tys. złotych dla par wychowujących co najmniej jedno dziecko. Zaciągnięty kredyt będzie można przeznaczyć na zakup domu, mieszkania na rynku pierwotnym i wtórnym lub na zakup działki budowlanej.Rządowy program Mieszkanie dla Młodych cieszył się bardzo dużą popularnością. Od 2018 roku MdM przeszedł jednak do historii. Obecnie skorzystać można z innych opcji. W ciągu czterech lat obowiązywania (2014–2018) Mieszkanie dla Młodych dało szansę wielu młodym Polakom na kupienie wymarzonych czterech kątów. Łącznie zaakceptowano aż 110 711 wniosków oraz wypłacono prawie 3 miliardy złotych. Te fundusze – zgodnie z ideą– zostały przekazane na dofinansowanie wkładu własnego, który jest istotną i niezbędną częścią ubiegania się o kredyt. Niestety MdM 2018 okazał się ostatnią edycją tego programu. Na zmianę przyszły jednak inne rządowe alternatywy, takie jak Mieszkanie plus i Mieszkanie na start. Warto dowiedzieć się, kto i na jakich zasadach może z nich skorzystać. MdM – wyjątkowy program Program Mieszkanie dla Młodych został wprowadzony 27 września 2013 roku. Jego podstawowym zadaniem miało być okazanie pomocy młodym ludziom w nabyciu pierwszego mieszkania. W ciągu czterech lat udało się zrobić naprawdę sporo: łączna kwota kredytów udzielonych przy wsparciu MdM wyniosła aż 19,26 miliardów złotych. Imponuje również ich liczba – w ten sposób nabyto aż 109 727 nieruchomości. Tym samym wśród wszystkich zaciągniętych kredytów hipotecznych w tym okresie aż 14% stanowiły te udzielone przy udziale środków z programu Mieszkanie dla Młodych. Pomimo że MdM umożliwiało kupno zarówno domu, jak i mieszkania na rynku pierwotnym lub wtórnym, zdecydowana większość, bo aż 95% beneficjentów, wybrała mieszkanie, natomiast 70% skorzystało z oferty na rynku pierwotnym. MdM: warunki Z MdM mogły skorzystać zarówno małżeństwa, związki nieformalne, jak i single. Pod tym względem jedynym ograniczeniem był wiek: wnioskujący nie mogli przekroczyć 36. roku życia, chyba że wychowywali więcej niż trójkę dzieci. Poza tym kredytobiorcy nie mogli ani w chwili składania wniosku, ani wcześniej być właścicielami innej nieruchomości lub posiadać spółdzielczego własnościowego prawa do jakiegokolwiek lokalu. W tym przypadku również posiadanie przynajmniej trojga dzieci eliminowało ograniczenia i umożliwiało wykorzystanie środków z Mieszkania dla Młodych na zakup drugiego mieszkania lub domu. Obostrzenia dotyczyły również kupowanej nieruchomości: całkowita powierzchnia użytkowa mieszkania nie mogła przekroczyć 75 mkw., natomiast domu jednorodzinnego – 100 mkw. Jeżeli w dniu składania wniosku beneficjenci wychowywali więcej niż troje dzieci, mogli wybrać mieszkanie o powierzchni do 85 mkw. oraz dom nie większy niż 110 mkw. Cena nieruchomości nie mogła jednak przekroczyć ustalonego limitu. W ramach MdM można było wnioskować zarówno o dofinansowanie zakupu nieruchomości na rynku wtórnym, jak i pierwotnym. Mieszkanie dla młodych: kwestia kredytu Ważne było również to, jaki kredyt chcieli wybrać beneficjenci. Można było skorzystać wyłącznie z oferty wybranych banków. Pochodzące z niego środki musiały pokrywać przynajmniej 50% ceny transakcyjnej domu lub mieszkania, samo zobowiązanie musiało być rozliczane w walucie polskiej na okres wynoszący minimum 15 lat. Ile można było dostać w ramach MdM? Single oraz pary niewychowujące dzieci mogły liczyć na dofinansowanie w wysokości 10% wartości odtworzeniowej. Wartość ta rosła do 15% w przypadku osób wychowujących jedno dziecko, na 20% mogli liczyć kredytobiorcy wychowujący dwójkę dzieci, natomiast najwyższy próg, wynoszący 30%, był zarezerwowany dla rodzin z przynajmniej trojgiem dzieci. Co ważne – dofinansowanie było naliczane wyłącznie do 50 mkw. powierzchni mieszkania (w przypadku posiadania minimum trojga dzieci limit ten wynosił 65 mkw.). Fundusze w ramach programu Mieszkanie dla Młodych można było otrzymać jako ostatnią transzę należności wobec dewelopera, spółdzielni mieszkaniowej lub sprzedającego nieruchomość na rynku wtórnym. Co po Mieszkaniu dla Młodych? Wiele osób nie zdawało sobie sprawy, że MdM 2018 był ostatnią edycją programu. Niestety rządzący nie zdecydowali się na przedłużenie jego działania, pomimo dużego zainteresowania młodych rodzin, którym Mieszkanie dla Młodych dawało spore korzyści i oszczędności. W zamian zaproponowano jednak dwa inne programy budownictwa mieszkaniowego. Te bazują jednak na zupełnie innym modelu. 3 najlepsze oferty kredytu na remont mieszkania - 10 000zł Mieszkanie Plus Sama nazwa inicjatywy zdobyła spory rozgłos. Zgodnie z deklaracjami rządu ma to być duży program budowy mieszkań na wynajem na zasadach rynkowych, jednak atrakcyjny cenowo dla większości Polaków. Poza tym mieszkanie plus zakłada możliwość zawarcia umów najmu instytucjonalnego oraz wykupienia lokalu na określonych warunkach. Chociaż program pochodzi od rządu dużo do powiedzenia mają również gminy, na których terenie realizowane są inwestycje. To one decydują przede wszystkim o tym, kto w pierwszej kolejności będzie mógł ubiegać się o lokal w ramach mieszkania plus. Dla kogo jest mieszkanie plus? Jak sugeruje rząd, mieszkanie plus to rozwiązanie idealne dla osób, których zarobki są zbyt wysokie na otrzymanie lokalu socjalnego z gminy, jednak odłożone oszczędności nie pozwalają na opłacenie wkładu własnego niezbędnego w procesie ubiegania się o kredyt hipoteczny. W praktyce wysokość czynszów w programie mieszkanie plus ma być podobna do rynkowych. Od osób ubiegających się o własne cztery katy wymaga się ponadto posiadania „zdolności czynszowej”, a więc ekwiwalentu zdolności kredytowej, decydującej o przyznaniu finansowania w przypadku kredytu hipotecznego. Badanie zdolności czynszowej Procedura weryfikacji zdolności czynszowej opiera się na weryfikacji zarobków. W tym celu należy przedstawić PIT za poprzedni rok lub średnie wynagrodzenie za ostatnie 3 miesiące, udokumentowane dochody z innych źródeł, decyzję o przyznaniu 500+, oświadczeń o posiadaniu innych zobowiązań finansowych i upoważnienia do weryfikacji bazy BIG. Co więcej – o mieszkanie plus ubiegać mogą się również studenci, doktoranci i osoby pobierające świadczenia z ZUS, więc o otrzymanie lokalu powinno być nieco łatwiej niż w przypadku wnioskowania o kredyt hipoteczny. Dojście do własności Skorzystanie z programu mieszkanie plus może być również dobrym sposobem na wykupienie mieszkania. Dla wielu osób największym minusem wynajmu lokalu jest to, że pomimo opłacania dosyć wysokiego czynszu nie zyskują z czasem prawa własności. W tym przypadku może być inaczej. Wiąże się to jednak przede wszystkim z nieco większymi opłatami, w których uwzględniona zostanie rata za wykup nieruchomości. Ten proces może trwać od 15 do 30 lat. Co ważne – przewidziano również możliwość odstąpienia od tej opcji w przypadku ważnej sytuacji życiowej. Wówczas zwrotowi podlegać będzie część raty wpłacana w celu wykupu mieszkania. Najemcy mogą również korzystać z kolejnego rządowego programu – Mieszkanie na Start. Mieszkanie na Start – czym jest? Kolejną alternatywą dla MdM jest Mieszkanie na Start. Mogą z niego skorzystać najemcy mieszkań budowanych we współpracy z gminami także przez prywatnych inwestorów. Jest to więc pewnego rodzaju uzupełnienie Mieszkania plus. Co należy podkreślić – mieszkanie takie musi być zasiedlone najpóźniej w ciągu 24 miesięcy od oddania go do użytku. O tym, kto może z niego korzystać, decydują regulacje wprowadzane przez gminę, na której terenie ma miejsce inwestycja. Zgodnie z tekstem ustawy kluczowy okaże się jednak średni miesięczny dochód w gospodarstwie domowym. W przypadku gospodarstw jednoosobowych wynosi on równowartość przeciętnego wynagrodzenia w gospodarce narodowej, natomiast dla większych gospodarstw jest on podwyższany o dodatkowe 40 punktów procentowych za każdą kolejną osobę. Jak wysoka będzie dopłata? Wysokość dopłaty w programie Mieszkanie na Start zależeć będzie przede wszystkim od wskaźnika kosztu odtworzenia 1 m kw. powierzchni użytkowej mieszkania, jego powierzchni normatywnej i współczynnika dopłaty (1,8%). Sama powierzchnia normatywna wynosi 20 mkw. dla jednoosobowego gospodarstwa i rośnie o 15 mkw. wraz z każdą kolejną osobą. Nadwyżki nie są uwzględniane przy obliczeniu kwoty dopłaty. W modelowej rządowej inwestycji w Białej Podlaskiej przełożyło się to na średnie miesięczne oszczędności w granicach 100-300 zł. Warto również pamiętać, że dofinansowania w ramach programu Mieszkanie na Start przyznawane są na okres 15 lat, jednak osiągane zarobki są weryfikowane co rok i w przypadku pr zekroczenia minimum wypłata świadczenia zostanie wstrzymana. .
mieszkanie dla młodych na budowę domu
